Las pymes exportadoras se impulsan con factoring

La pregunta que tienen las pequeñas y medianas (pymes) empresas exportadoras es cómo resolver la cobranza de facturas al importador para liberar esos recursos, tener liquidez para seguir expandiendo su negocio internacional y sin temor de asumir riesgos.

En el comercio mundial, los negocios a crédito o a plazo se han convertido en requisito de competitividad para mantener y aumentar las ventas en los mercados internacionales, con el consecuente riesgo de pérdidas por incobrabilidad por insolvencia de su comprador. Competir para las pymes implica asumir estos riesgos; sin embargo, un instrumento financiero que funciona desde mediados del siglo pasado facilita la actividad. Se trata del factoring.
“Muchos estudios demuestran  que el flujo potencial en el crecimiento del mundo debería provenir de América Latina y se está dando. Hay muchos productos con valor agregado que también están movilizando este flujo de negocios comerciales. Para el FCI y sus  miembros no localizados en América Latina existe un interés muy fuerte de ver crecer en la región el factoring”, explica Alberto Wyderka, miembro del Comité Ejecutivo de Factor Chain International (FCI), red global de empresas independientes de factoring más grande del mundo, establecida en 1968.
“América Latina se tiene que convertir en una región estratégica para el crecimiento”, enfatiza.
El factoring internacional permite una mejor relación entre el exportador, importador y las entidades de financiamiento para que el comercio sea más fluido. Es un instrumento de financiación diseñado para la movilización del crédito comercial, que permite convertir en dinero en efectivo los saldos deudores de clientes originados por ventas el exterior, dice el administrador del FIC Fortaleza Factoring Internacional, Mauricio Dupleich. Servicio que se acomoda a las necesidades de los exportadores bolivianos, agrega.
Y la red que ofrece FCI les permite recibir su pago inmediatamente (hasta el 80%), no preocuparse por la cobranza o problemas de mora, quiebra y otros que afecten al importador. Los factors, empresas como el fondo de Fortaleza SAFI, cubren estos riesgos.
FCI cuenta con 250 miembros en 67 países. “Trabajan con más de cinco y medio millones de empresas (pymes la mayoría) en el mundo. Eso genera una base de conocimiento de esas empresas que cualquier exportador puede necesitar”, precisa Wayderka.
Es una base de datos de información de riesgo, que permite solucionar conflictos en base a las reglas internacionales establecidas.
“El número de empresas que utilizan este servicio en América Latina es muy bajo todavía. Es una región donde recién se genera este producto. Sólo en Turquía trabajamos con 140.000 empresas exportadoras”, subraya el secretario general del FCI, Jeroen Kohnstamm.

Cobranza. Un exportador vende a plazo a un comprador en otro país y le pagan en 30 ó 60 días. El servicio de factoring es darle ese dinero antes de ese tiempo para que continúe invirtiendo en su negocio.
En el seminario internacional que organizó Fortaleza SAFI se presentaron los servicios que ofrece FCI y las oportunidades de negocio que se abren si el exportador pyme utiliza los servicios de factoring. El respaldo es la red global, expresa el presidente de FCI, Peter Mulroy.
Él indicó que el mercado total global de factoring es superior a los 2 mil millones de dólares. “Se puede decir que FCI representa casi un 60% de todo el mercado de factoring mundial”, concluyó.

Los tres servicios básicos

Financia
Es un instrumento financiero que permite convertir en dinero en efectivo las ventas a plazo de los exportadores. Facilita el financiamiento a través de cesión de sus facturas comerciales.
Cobra
Permite y facilita su cobranza internacional a través de una red experimentada de entidades alineadas a los intereses comerciales.
Protege
Este servicio permite proteger al exportador de los riesgos de no pago del importador o contra su insolvencia (mora o quiebra).

AFP invierten en fondo de factoring
En Bolivia, los servicios de factoring, que van más allá de lo que ofrece la banca tradicional, son ofrecidos únicamente por el Fondo de Inversión Cerrado Fortaleza Factoring Internacional, creado el año pasado y administrado por Fortaleza SAFI y bajo la supervisión de la ASFI (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero). “Hemos hecho más de dos millones de dólares en facturas en apoyo a los exportadores. Este fondo nació con 12 millones de dólares para dar este servicio”, señaló el administrador del FIC Fortaleza Factoring Internacional, Mauricio Dupleich. Las dos AFP, Futuro de Bolivia y Previsión, son las principales inversoras en este fondo factoring. De esta forma, “estamos canalizando los recursos del mercado de capitales hacia el sector productivo y exportador”, precisó. Han trabajado con tres sectores, exportadores de quinua, almendras o nueces  de Brasil y palmito. Empresas de otros seis sectores están interesadas en este servicio financiero. “Están en proceso de evaluación”, dijo.

$us 1.231 mil millones mueve la red FCI
En 1968 nació la iniciativa  de crear una compañía de factoring en Europa, en base de la experiencia en factoring doméstico y hoy tiene conformada una red internacional presente en 67 países y con 250 miembros (bancos y diversas entidades financieras reconocidas). Este negocio internacional se abrió en Estocolmo con 13 miembros y luego de la primera reunión de directores se decidió establecer una oficina para todas las operaciones en Amsterdam (Holanda), “porque geográficamente era el centro  más fácil para conectarse con el resto del mundo”, recordó el presidente del FCI, Peter Mulroy. “Maneja 1.231 mil millones de dólares. El 27% es negocio internacional”. FCI conecta a exportadores, importadores y entidades financieras. Sólo en China tienen 22 instituciones financieras.
Entre las entidades reconocidas están Bank of China, HSBC Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Banco de Crédito BCP, La Caixa, Wells Fargo & Company, The CIT Group.  En Bolivia, está Bolfactor S.A.

Svetlana Salvatierra. Publicado en El Financiero 1 de mayo de 2011

‘Visión más amplia de la RSE lleva a la sostenibilidad del negocio en cadena’

Ulrich Frei afirma que la moderna visión de negocio debe dirigir su mirada más allá de la responsabilidad social empresarial con el fin de lograr, como efecto secundario, la reducción de la pobreza y fortalecer a las micro, pequeñas y medianas empresas. Es director ejecutivo de Fundes Internacional y anunció que el modelo estrategia aplicado en Bolivia ahora será puntal en las intervenciones que esta organización realiza en beneficio de miles de mipymes en 10 países de América Latina

— ¿Cuál es el objetivo de Fundes Internacional en su trabajo con las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes)?
— Fundes nace hace 26 años en Panamá y hoy está en Guatemala, El Salvador, Costa Rica, México, Venezuela, Colombia, Bolivia, Chile y Argentina. Tenemos presencia en 10 países y cobertura en sus  estados vecinos. Nació pensando en cómo apoyar a la pequeña empresa que precisaba acceso a capital y a eso se dedicó en los primeros 10 años. Se crearon muchas microfinancieras en América Latina. Luego nos dirigimos hacia el acceso de conocimientos durante una década, pero de manera individual; las beneficiadas por este modelo fueron pocas. Hace cuatro años, ajustamos nuevamente el modelo en base al propuesto en Bolivia donde las intervenciones a las mipymes fueron grupales.
— El modelo de Fundes Bolivia es ahora el ejemplo...
— En Bolivia siempre han juntado a muchas pequeñas empresas para crear una cierta masa crítica, trabajando con ellas de seis a 12 meses para después darles acceso a mercado. Este modelo boliviano (2005) ahora es utilizado por Fundes Corporación para su estrategia de implementación en los 10 países. En Bolivia ya son siete años que estamos trabajando con ese modelo que llamamos articulaciones productivas; juntar a la micro y pequeña empresa con la gran empresa de la misma cadena de valor. Ahora la marca de Fundes es una sola promesa con este tipo de intervenciones muy sistémicos. La creación de valor compartido, concepto que plantea Michel Porter, profesor de la Universidad de Harvard, en un artículo, es el modelo de Fundes en estos últimos años.
— ¿Qué implica?
— Que trabajábamos con intervenciones de 200 a 300 empresas, con el nuevo modelo estimo que son más de 3.000 mipymes que estamos apoyando a la vez. Hay dos beneficios: más empresas con intervención más profunda y larga, y financieramente sostenible. 
— Está ligado a la responsabilidad social en las pymes y las grandes empresas del mismo clúster (cadena productiva).
— Porter dice que la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) no es una oficina al final del pasillo que a fin de año tienen que llenar algunas páginas en el reporte anual. Puedo usar el ejemplo de Nestlé en este caso: fabrica comida para bebés Gerber y necesita bananos orgánicos. En el sur de Costa Rica hay 1.100 productores de plátanos orgánicos y los contrata. Cuando convencemos a la empresa que tiene que construir clínicas en las comunidades para que la gente esté en el campo y no en la cama, y que se necesitan pisos de cemento en sus casas para que las personas no se enfermen, estamos hablando de bananos; porque queremos que haya bananos a mediano y largo plazo. Para nosotros eso no es RSE, es una visión más amplia del negocio y se necesita hacer esas inversiones adicionales, es para que se fortalezca la cadena productiva del banano.
— ¿Cuál es la diferencia?
— Vemos que la RSE es un tema en el que deben meterse las grandes empresas porque los accionistas lo piden. Pero todo lo que hagas en el marco de la RSE tiene que ver con tu cadena de valor. Yo invertiría en pequeñas farmacias o en pequeños proveedores de las etiquetas (que están en la pobreza). Ésta es una visión más amplia de lo que es la RSE porque lleva a la sostenibilidad de estas intervenciones porque tiene que ver con el negocio de la empresa.
— ¿Pueden las pymes contar con programas de RSE?
— Una microempresa necesita proveer de tres comidas al día y la RSE no es tan importante; pero una vez que las tiene se trata de ampliar una visión mas amplia de lo que es su negocio.
— ¿La moda de RSE afecta en la creación de valor compartido?
— Puede, porque de repente la empresa ya no pone escuelas en los pueblos por RSE sino que se enfoca en su cadena de valor y sigue haciendo cosas buenas. La idea es sacar a la gente de la extrema pobreza, pero es un beneficio secundario. La misión de Fundes no es aliviar pobreza, es el apoyo sostenible a las mipymes.  
— ¿El reto?
— En América Latina el 99% de las empresas son pymes, el 76% del empleo están en las mipymes, el 50% del PIB viene de este sector. No hay forma que salgamos de la crisis global sin el apoyo fuerte de las mipymes. Los gobiernos tienen que ponerlas en su agenda.

Svetlana Salvatierra. Publicado en El Financiero, 1 de mayo 2011

Cereales Kris trabaja con la producción agrícola nacional

Azucaraditas y Corn Flakes se suman a Frutaritos y Bolitas de Chocolate de la línea de Cereales Kris, una marca de Industrias Venado que en medio año tiene aceptación del consumidor boliviano y promueve la producción de maíz en el país.

“Es un proyecto que nos ha demorado más de tres años. Realizamos estudios diversos empezando por la demanda del mercado nacional y la necesidad que tienen los consumidores para dar nacimiento a la variedad de los Cereales Kris”, subrayó el gerente Comercial de la empresa, Fernando Unzueta.
“El objetivo es ofrecer alimentos sanos, con vitaminas y agradables al paladar”, enfatizó el ejecutivo.
Después de aprobada la idea empezó el trabajo del equipo de producción. Adquisición de nuevas maquinarias, tecnología adecuada y, principalmente, la provisión de materia prima, marcaron la prioridad en la agenda de desarrollo de los nuevos productos. “Hemos tenido un tiempo de desarrollo que tratamos de hacerlo lo más corto posible por las ganas de darle al proyecto y ofrecer un producto de calidad al mercado nacional”, recordó.
Industrias Venado tiene 96 años en la oferta de productos que van desde la mayonesa hasta las levaduras, gelatinas, refrescos y ahora cereales se suman a su portafolio.
“La gran mayoría de las materias primas son de producción nacional. En el caso del cereal es el maíz, que lo adquirimos de un proveedor en Santa Cruz. Inclusive hemos hecho un esfuerzo para producir nuestras materias primas. Respecto al maíz, tenemos producción nuestra y también la adquirimos de otros agricultores independientes”, detalló el gerente de Producción de la empresa, Miguel Angel Portugal.
En la fábrica ubicada en La Paz, utilizan unas 300 materias primas. La mayoría son productos agrícolas nacionales que han generado una cadena de proveedores locales que aprendieron a entregar insumos bajo normas de higiene y calidad.
Con la nueva línea de cereales, se incluyen otros productos, también adquiridos a industrias bolivianas. en este caso, el azúcar es comprada a los ingenios azucareros cruceños. “No tenemos proveedores exclusivos porque depende del precio y de la disponibilidad del producto”, precisó Portugal.
Desde el salar de Uyuni, llega la materia prima salada. Sus proveedores son diversos. “La característica es que todo producto pasa por el control de calidad. Tenemos un laboratorio que se dedica a analizar todas la materias primas que ingresan a la fábrica. Se les exige higiene y calidad”, señaló el técnico en alimentos.
Pero ese proceso no termina ahí. Analizan el producto durante la etapa de elaboración y después de su fabricación. “El objetivo es garantizar productos de calidad para nuestros clientes”.
Aclara que otras materias primas que no son elaboradas o fabricadas en el país, “especialmente las vitaminas y minerales que las importamos de países extranjeros, también deben cumplir con normas de calidad. El mix vitamínico y de minerales es un plus dedicado a aportar al crecimiento de los niños”.
Para determinar las cantidades específicas que se necesitan para una porción alimenticia, se han basado en los requerimientos establecidos por la Organización de las Naciones Unidas para la Agricultura y la Alimentación (FAO).
Si bien hay competencia con los cereales importados y nacionales Unzueta subraya que “ninguno de ellos cuenta con las características de productos naturales y el apoyo que se brinda a los productores agrícolas del país”.
El primer lanzamiento se realizó en septiembre del año pasado. “A requerimiento de nuestros consumidores es que ampliamos esta gama con el lanzamiento de las hojuelas azucaradas y el corn flakes. Pronto tendremos dos nuevos sabores”, adelantó Unzueta.
Desde el empaque externo y el laminado interno, protegen el cereal de la humedad, informó Portugal. Su equipo de seis profesionales bolivianos se encarga del desarrollo de cada nuevo producto alimenticio.

Agencias en La Paz y en el interior

Fundación
Industrias Venado S.A. fue fundada el 1 de junio de 1916. En enero del 2005 se constituyó en un complejo alimentario con el crecimiento y diversificación de productos alimenticios.

Calidad
Posee la ISO 9002 que incluye tres normas: ISO 9001 (asegura la calidad en el diseño, desarrollo, producción, instalación y servicio de posventa), ISO 9002 (asegura la calidad en la producción, instalación, y servicio posventa) e ISO 9003 (asegura la calidad en la inspección y los ensayos finales).  ISO 900 se implantó con el fin de asegurar la calidad de los productos elaborados.

Certificado
En marzo del 2002 British Standars Institución otorgó  a Industrias  Venado S.A. el certificado Nº FM 66077, el cual da fe de que la empresa boliviana cumple con los requerimientos de BS en ISO 9002: 1994.

Svetlana Salvatierra. Publicado en El Financiero 1 de mayo 2011

Venezuela eleva impuesto sobre ganancias petroleras

AFP

El Gobierno venezolano ajustó los impuestos sobre la ganancia petrolera en un momento en que el barril pasa de 110 dólares, lo cual aumentará los ingresos del Estado de cara a las elecciones del 2012, cuando el presidente Hugo Chávez aspira a la reelección.

Según el ministro de Petróleo, Rafael Ramírez, Venezuela, gracias a este cambio fiscal, publicado el martes, podrá recaudar hasta 16.389 millones de dólares anuales si el precio del barril se mantiene en sus niveles actuales.
Chávez, gracias a los poderes excepcionales para legislar que tiene desde diciembre y hasta mediados del 2012, aprobó esta “Contribución Especial por Precios Extraordinarios y Exorbitantes” del crudo para tener más recursos que financien proyectos sociales en vivienda, infraestructura, salud, agricultura y alimentación.
“Es justo que ante estos aumentos de precios, la ganancia se quede para el pueblo venezolano”, aseguró Chávez, que goza de una gran popularidad gracias, en parte, a las numerosas obras sociales que lleva a cabo su gobierno.
Concretamente, el nuevo decreto reforma una ley sobre ganancias súbitas que grava los dólares excedentarios por venta del petróleo y los destina al llamado Fondo de Desarrollo Nacional (Fonden). En esta antigua normativa, el porcentaje máximo de contribución de las empresas equivalía al 60% del excedente de precios.
Sin embargo, a partir de ahora, cuando el barril de petróleo pase los 70 dólares, la contribución al Fonden oscilará entre un 80 y un 95% del excedente. Además, se introduce una novedad: cuando el barril de crudos venezolanos sea mayor al precio establecido en el presupuesto anual, pero “igual o inferior a 70 dólares por barril, se aplicará una alícuota del 20% a la diferencia entre ambos precios”.
El presupuesto 2011 de Venezuela previó un precio del barril de 40 dólares. En lo que va de año, la cesta de crudos venezolanos registra un precio medio de 94 dólares.
Están sujetos a cumplir esta norma fiscal la estatal Petróleos de Venezuela (PDVSA) y todas las empresas extranjeras privadas que desde el 2007 trabajan con ella en minoría accionaria dentro de empresas mixtas. Según Rafael Quiroz, ex directivo de PDVSA, esta “modificación de las reglas del juego no es buena señal para el capital petrolero internacional”.
“Estos impuestos de ganancia súbita se imponen en otros países, pero es algo que debe estar bien definido. Me parece poco conveniente que el Ejecutivo quiera modificar las reglas a su favor cada vez que tenga necesidades fiscales o preelectorales”, dijo a la AFP. Para Heliodoro Quintero, ex embajador venezolano ante la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) y diputado opositor, es una forma “poco elaborada para captar más renta” que puede desestimular a PDVSA y a empresas privadas a producir más crudo, que es una de las prioridades del Gobierno.
“Puede quitar el incentivo para que cualquier persona invierta en producir más barriles”, indicó, subrayando que Venezuela lleva años defendiendo precios justos y altos en la OPEP y esto parece un “impuesto contra los precios elevados”. Para Álvaro Silva Calderón, ex ministro de Energía y ex secretario general de la OPEP, esta norma no mermará los esfuerzos de las empresas petroleras.

Proyectos exentos de tributos
Están exentos del tributo todos los nuevos proyectos en la Faja del Orinoco porque son iniciativas que requieren cuantiosas inversiones. Y los ingresos por exportaciones a través de convenios internacionales como Petrocaribe o China.