— Han pasado cuatro años de la fusión de los bancos que forman el Banco Mercantil Santa Cruz, ¿cuál es su evaluación?
— La fusión nos dio un impulso importante y nos catapultó a ser el
banco más grande de Bolivia. Cuando uno es el líder tiene el desafío de
la competencia, el mercado y el país. Creo que Bolivia ha evolucionado
tremendamente; al mirar las cifras parciales y casi finales de la
gestión 2011, ha tenido un año casi récord: un crecimiento cercano al 5%
o un poco más, la inflación terminó en 6,9%, exportaciones que llegarán
a 7 u 8 mil millones, una balanza comercial positiva; si bien no hay
información oficial, el equilibrio fiscal será cercano a cero, con
reservas que superan los 12 mil millones de dólares. Esto, jamás ha
visto Bolivia en su historia. El entorno macroeconómico es muy
favorable; hay autoridades gubernamentales que dicen que se pretende
mantener este ritmo durante los próximos años. Y el BMSC está
acompañando el crecimiento que tiene el país y el crecimiento que
propone el Gobierno.
— ¿Cómo acompaña?
— El 2011 fue un año importante para el banco y tres hitos marcan su
historia y la de la banca nacional. Uno, superamos los mil millones de
cartera bruta en el segundo trimestre; dos, superamos los dos mil
millones en activos; y el tercer hito es que se capitalizó en más de 30
millones.
— ¿Cuál la importancia de la capitalización?
— Varios bancos se han capitalizado a lo largo de 2011 en formas
diferentes, pero el BMSC no fue a la Bolsa de Valores y no emitió bonos
subordinados. El banco se capitalizó con aporte directo de los
accionistas en dos oportunidades. En febrero pasado capitalizamos el 78%
de las utilidades (de la gestión 2010) con $us 18 millones. El
crecimiento explosivo y rápido del banco requirió que volvamos a
capitalizar en noviembre con un aporte de dinero fresco, los accionistas
pusieron $us 12 millones de su bolsillo.
— ¿Por qué aporte directo?
— Los accionistas han confiado en el banco y en el país y han apostado a
meterle plata al banco. Si no capitalizábamos el banco no hubiésemos
podido seguir creciendo con la misma fortaleza y ritmo. El CAP
(Coeficiente de Adecuación Patrimonial) según manda la ley debe ser
superior al 10% y nosotros estábamos un poquito debajo del 11%.
— ¿En cuanto subió el CAP?
— Está en el 12% y nos da para crecer tranquilos en cartera, durante
muchos meses. En nuestra Junta de Accionistas, en febrero, seguramente
determinarán capitalizar otra vez una parte importante de las utilidades
de la gestión.
— ¿Esos $us 30 millones a qué porcentaje de las utilidades del banco corresponden?
— Se capitalizaron el 78% de las utilidades que se distribuyeron en
febrero de 2011, correspondiente a la gestión 2010. Los otros $us 12
millones no son de utilidades, los accionistas pusieron ese monto como
una inversión adicional.
— ¿Por qué no capitalizarse a través de la Bolsa?
— Los accionistas decidieron hacerlo porque es un método muy rápido y tenían la posibilidad de hacerlo.
— ¿Cuántos accionistas hay?
— La lista es larga. Deben ser unos 1.200 accionistas, hay personas
naturales, empresas, holdings. Son accionistas que vienen de la fusión.
Son de todo el país y de diferentes actividades económicas.
— ¿Por qué es relevante su calificación de riesgo?
— Fitch Ratings y Moody's calificaron al banco con el más alto estándar
(AAA) de triple A. Tenemos calificación internacional (no exigida por
norma) que está limitada por la calificación del país, era B- y ahora
es B+. Esta calificación nos empieza a poner en los parámetros de los
bancos a nivel internacional. Los bancos corresponsables empiezan a
mirar su fortaleza; hay clientes internacionales que operan en Bolivia y
quieren trabajar con un banco serio o empresas constructoras
extranjeras que necesitan garantías locales.
— ¿Cuánto creció su cartera?
— En 2011 crecimos en cartera alrededor de $us 220 millones, el 23% más
en relación a 2010. En depósitos superamos los $us 255 millones (16%).
La cartera total es de $us 1.180 millones y los depósitos del público
son $us 1.800 millones. El patrimonio del banco creció en 30%, los
activos en 16%, en contingentes y boletas subió en 14%. Seguimos
ampliando la red de agencias y cajeros automáticos (ATM).
— ¿Y la mora está baja?
— La mora en 2011 estaba cerca del 4%, es un poco alta porque tenemos
la práctica de no castigar las operaciones crediticias. Mi directorio
dice que primero debes cobrar.
— ¿Apuestan a las pymes?
— En créditos a las pequeñas y medianas empresas (pymes) crecimos más
de $us 70 millones (25%); unos $us 40 millones en crédito productivo. El
banco creció más en crédito hipotecario (el 30%), le sigue comercio,
manufactura y construcción.
Perfil
Nombre: Alberto Valdés Andreatta
Profesión: Ingeniero Civil
Cargo: Vicepresidente Ejecutivo BMSC
Ingeniero civil dedicado a las finanzas. Paceño.
Es bachiller del colegio San Ignacio. Estudio Ingeniería Civil en la
Universidad de Utah, Estados Unidos. Tiene una Maestría en Ingeniería
Hidráulica. “Cuando regresé a Bolivia realicé varias evaluaciones de
proyectos y tuve una oferta interesante para administrar un proyecto
del Grupo del Banco vinculado a temas de energía. También es cierto que
mi padre trabajó mucho tiempo en el banco, así que tenía una cierta
afiliación natural; él fue gerente y director, ya falleció”. En 2003 fue
Gerente de Finanzas del Banco Mercantil y después estuvo a cargo del
proyecto de la fusión de los bancos Mercantil y Santa Cruz. “Me hice
cargo de la parte operativa y técnica de la fusión que empezó en junio
de 2006 y terminó en enero de 2007”.
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