Es Gerente General del estatal Banco Unión y destaca que a la fecha
lograron prestar siete mil millones de bolivianos, una cartera que
incluye a los segmentos corporativo, a la pequeña y mediana empresa,
vivienda y créditos para funcionarios públicos. Destaca que el segmento
del microcrédito creció y ahora analizan bajar tasas de interés el
próximo año conforme a las opciones que otorgue la reglamentación de la
Ley de Servicios Financieros, que aún está en proceso.
— ¿Qué resultados presenta el Banco Unión en estos nueve meses del año?
— Éste es un año de expansión, de apertura de 50 agencias de las cuales
hemos inaugurado 26 y el resto empieza a consolidarse desde la semana
próxima. Es un gran movimiento abrir una agencia: alquilar, comprar o
remodelar, está la bóveda, el personal, los muebles. Pese a todo ese
despliegue y a que más del 50% están en el área rural, crecimos en
cartera impresionantemente, más que el año pasado. Alcanzamos siete mil
millones de bolivianos ($us 1.000 millones). Crecimos en el sector
corporativo, la gran empresa, en 25%; en la pequeña y mediana empresa
(pyme) con 16,9%; en vivienda con 17%; en microcrédito con 26% y en
créditos-convenio, para funcionarios públicos, el 11%.
— ¿Y cuánto de la cartera se dirige al sector productivo?
— Dentro de todos estos segmentos cada uno tiene su propia parte
productiva. En banca corporativa el 60% es crédito productivo; en pymes
es 62% ; en microcrédito es el 16% (más comercio y servicios) pero
logramos avanzar y al año daremos impulso al microcrédito productivo.
Vamos a tratar de bajar las tasas de interés. Del total de la cartera
estaríamos hablando de que el 35% de los préstamos del banco están
destinados al sector productivo.
— La nueva Ley de Servicios Financieros manda ampliar el crédito en el área rural, ¿de ese 35%, ¿cuánto va a esa área?
— La nueva ley nos va a permitir poner un poquito más de énfasis en lo
que el banco ya se había embarcado hace unos años atrás. En la cartera
productiva en el área rural estamos en el 12% porque requiere créditos
más pequeños. Estamos en el rubro lechero; en la zona altiplánica
apoyamos a los pequeños productores de quinua, papa, habas; y en el
oriente a productores de soya, sésamo, frutas y talleres artesanales.
— ¿El crédito solicitado, a que parte de su proceso de producción lo destinan?
— Depende del tamaño de la empresa. La grande, como las soyeras,
aceiteras, caña de azúcar lo usan para capital de operación. En las
pymes hay bastante capital de inversión, compran maquinaria para mejorar
la producción. Hemos tenido un crecimiento en la construcción,
financiamos a varios edificios y condominios; vamos al sector medio, no
queremos financiar edificios con departamentos de $us 200.000. Otro
sector en el que crecimos, desde 2008, es el microcrédito; trabajamos
mucho en la parte tecnológica y competimos con BancoSol y Banco FIE.
— ¿En microcrédito, cuál es la tasa de interés y hasta cuánto la bajarían?
— Estamos con el 18% anual para comercio y servicio y 16% para el
sector productivo. Vamos a hacer el esfuerzo de bajar un poco más en
microcrédito productivo. Esperando a la reglamentación y hacemos un
análisis de sensibilidad de hasta dónde puede bajar las tasas.
— ¿Bajar tasas y que el banco continúe siendo rentable?
— Podríamos bajar las tasas en la medida en que seamos eficientes en la
otorgación del crédito. El microcrédito te lleva mucho tiempo, mucho
personal. Si logramos mejorar los procesos y hacerlos más eficientes
podemos bajar las tasas sin perjudicar la utilidad del banco.
Obviamente, va a bajar la utilidad del banco pero no va a perder nunca,
el Banco Unión tiene que seguir siendo ejemplo de una entidad pública
eficiente que administra bien los recursos.
– ¿Como está la mora?
– Estamos alrededor del 2% porque se viene arrastrando una mora de años
de una cartera que está en juicios. Son unos diez clientes grandes y
unos cinco millones de dólares. El año pasado cerramos con 2,8% y
estamos cerca del promedio de 1,5% del sistema. En las colocaciones de
los últimos dos o tres años la mora es del 1%.
— ¿Y los depósitos?
— Estamos en $us 1.400 millones en depósitos. Un 70% es institucional y
empresas grandes y un 30% de los pequeños. Entre ahorristas y créditos
son unos 700.000 clientes y de ellos son 500.000 funcionarios públicos.
— ¿Si quitamos la responsabilidad del funcionario público, como explica el crecimiento?
— En la cartera actual, el 11% es funcionario público. Es pequeño. Lo
que nos trae un impacto fuerte son los clientes que atendemos y pagamos
que son los 500.000 funcionarios públicos que vienen a cobrar su sueldo,
que tiene su tarjeta de débito y por ellos hemos abierto tantas
agencias.
Toda la
expansión nace a partir del funcionario público y luego se complementa
con nuestra misión de apoyar al sector productivo y ahí nuestras
agencias rurales.
Perfil
Nombre: Marcia Villarroel
Profesión: Economista
Cargo: Gerente General del Banco Unión
Seis años en la gerencia general del banco estatal
Nació en La Paz, estudió en el colegio Rosa Gattorno. Se formó como
economista en la Universidad Mayor de San Andrés (UMSA). Tiene posgrados
en finanzas y servicio al cliente, en universidades nacionales y
extranjeras. Trabajó 15 años en el BancoSol y se especializó en
microcréditos. Por invitación del directorio, se sumó a la Gerencia
General del Banco Unión en mayo del 2007. Antes era subgerente comercial
en BancoSol. Destacó que el personal del banco llega a 3.000 personas y
que este año se incrementó en 1.000 funcionarios. Anuncia que en 2014
continuará el crecimiento porque se abrirán otras 50 agencias. La mayor
parte del personal está en cajas, oficiales de crédito y plataformas, el
resto en la parte operativa de la entidad.
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